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    1. 快訊:有銀行大額存單售罄,年底攬存壓力不再!明年存款還會香嗎?

      來源:貝殼財經

      按照慣例每年年底,銀行都會展開一場攬儲大戰。在2022年即將進入尾聲時,不少中小銀行仍舊在發力攬儲,不過相對而言,國有大行今年的攬儲壓力并不大。有國有大行支行網點工作人員對貝殼財經記者表示,該行近期并未推出存款活動,利率稍高的大額存單也早已售罄。

      12月27日,央行發布的調查報告顯示,今年第四季度,傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點。此前央行金融統計數據也顯示,11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%。


      (資料圖)

      這主要得益于今年財政、貨幣政策的持續發力,市場流動性保持合理充裕,跨年資金平穩。

      零壹研究院院長于百程向貝殼財經記者表示,存貸款業務是商業銀行最核心業務,而存款又是開展貸款業務的基礎,因此一般來說攬儲是每年銀行“開門紅”的營銷重點。

      對于大小銀行的不同攬儲表現,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析指出,中小銀行負債壓力相對大一些,融資渠道相對窄,這就導致部分中小銀行希望擴大負債,力爭明年初增加信貸投放。

      中小行積極攬儲 有銀行3個月結構性存款收益率3.4%

      城農商行年底攬儲活動正火熱進行。

      錦州銀行近日發布的一則宣傳圖顯示,該行于12月27日8:30開始發售1萬元起購的結構性存款,3個月預期收益率最高可達3.4%。

      藍海銀行的一位業務經理則告訴貝殼財經記者,該行近期推出了一款7天通知存款。具體來看,該款產品起存金額為5萬元,期限為7天,年利率2.1%。該產品購買日22:00前存入當日起息,每存滿7天按存入日年利率計息,本息將轉為本金自動滾存為下一個7天通知存款。若存入本金5萬元,則持有期限滿7天后可獲得利息20.42元。此外,據該業務經理介紹,若疊加該行贈送金豆的活動,綜合收益可達3.5%,(金豆可在藍海銀行APP的金豆商城中兌換禮品)。

      城商行之外,貝殼財經記者發現也有股份制銀行開展存款活動,不過參與的門檻較高。在多次追問后,該行員工告訴貝殼財經記者,目前網點也有相關存款活動,但需要20萬新增資金才可報名參加。具體活動細節該員工沒有過多透露,僅表示新增資金達到不同的額度可以參與不同的活動兌換商品。

      據貝殼財經記者多方了解發現,今年贈送實物禮品的營銷方式已不多見。

      易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮分析稱,由于中小銀行的負債端來源不如大型銀行豐富,所以更期望通過攬儲帶來的零售客戶增長,帶動旗下其他零售業務的協同發展。從資本角度看,中小銀行需要不斷補充和豐富多樣化的資本來源,優化資本結構;從攬客角度看,中小銀行需要強化客戶的精細化運營。

      于百程也向貝殼財經記者表示,中小銀行因為數量大發展不均衡,在網點、規模品牌上處于弱勢,在儲蓄資金獲取上處于弱勢,其攬儲成本相對更高,因此在儲蓄營銷上會設計更多活動和優惠。

      不過,貝殼財經記者注意到,中小銀行的攬儲力度也并不一致。某中小銀行的網點工作人員告訴貝殼財經記者,與往年同一時段相比,今年確實沒有推出相關的存款活動,該行的存款利率也保持不變。

      對此,周茂華認為,國內支持中小銀行多元化補充資本,整體看銀行負債壓力不是特別大。此外,國內也在進一步強化監管,以維護正常存款市場競爭秩序。

      國有大行攬儲無壓力 有銀行稱大額存單已無額度

      對比來看,今年國有大行攬儲壓力明顯低于中小銀行。貝殼財經記者多方觀察發現,大部分大行年底均未推出相關存款產品或攬儲活動。

      “這類年底攬儲的活動,可能都是十年前的事了?!眹写笮心持芯W點工作人員對貝殼財經記者表示,目前該行存款利率沒有變化,定期整存整取的最高存款利率為3年期的3%,此外,該行并未推出存款活動,利率稍高的大額存單也早已售罄?!澳壳按箢~存單已經沒有額度了,不過大額存單最高利率也只比3年定期存款的利率高出0.1%?!痹摼W點工作人員稱。

      蘇筱芮表示,大型機構在攬儲及上調存款利率等動作上缺乏動力。

      一方面從宏觀來看,年末流動性合理充裕的大環境仍持續,另一方面從市場來看,四季度以來資本市場、債券市場的波動導致市場對保本性質的存款需求有所上升,大額存單供不應求即是此方面體現。

      于百程亦表示,今年以來由于股債震蕩等影響,市民對于高安全性的儲蓄大力追捧,即使存款利率下降,儲蓄產品依然搶手。在這樣的背景下,大型銀行不缺儲蓄資金,開門紅做存款活動的動力不足。

      周茂華分析認為,近年來為應經濟下行壓力,國內財政、貨幣政策積極發力,助力經濟企穩復蘇,市場流動性保持合理充裕。此外,還有近年來銀行整體存款上漲較快,國內強化存款市場秩序管理等原因。

      61.8%居民傾向于“更多儲蓄”市民風險偏好趨于保守

      12月27日,中國人民銀行調查統計司發布的調查報告顯示,今年第四季度,居民收入信心指數為44.4%,比上季下降2.1個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點。

      央行金融統計數據顯示,11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點;11月份人民幣存款增加2.95萬億元,同比多增1.81萬億元。

      周茂華指出,近兩年國內儲蓄上升較快或儲蓄意愿的人數有所增加,主要是體現國內財政、貨幣等政策支持實體經濟復蘇效果逐步顯現,由于國內受內外多重因素超預期影響,宏觀經濟和金融資產波動,國內出現一定預防性儲蓄增加。

      他認為,明年隨著國內經濟活動回暖,消費活動和企業投資活動將逐步恢復正常,金融市場風險偏好回升,有助于降低預防性儲蓄;但整體國內經濟恢復有個過程,國內儲蓄仍維持較高水平。

      于百程則表示,銀行存款利率和受歡迎程度,與市場供需和政策推動等多方面原因有關。從目前趨勢看,整個市場利率仍會維持低位運行,而股債投資吸引力下降,市民風險偏好趨于保守,也會使得儲蓄和現金類產品仍會受到歡迎。

      對于未來中小銀行如何在攬儲競爭中搶占優勢,周茂華建議,首先,部分中小銀行需要完善內部治理,主責主業,深耕區域市場,提升風控與經營能力,采取差異競爭策略;其次,部分中小銀行還是需要緊扣客戶偏好與痛點,提升金融服務質量等;此外,部分中小銀行還需要積極拓展融資渠道。

      蘇筱芮認為,后續中小銀行一方面需要提升流動性管理能力,通過修煉獲客、運營能力以增強自身的獨立性,另一方面也需要適應疫情常態化防控背景下的經營策略,做好各類線上化業務的功能設計及用戶體驗。

      新京報貝殼財經記者 王雨晨?編輯 陳莉 校對?趙琳

      標簽: 大額存單 貝殼財經

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